Solução Global para a Gestão dos Créditos Comerciais
A Coface propõe um modelo de Factoring inovador, baseado na sua experiência na gestão dos créditos comerciais: o Factoring “in-House”.
Os clientes deste novo serviço poderão financiar e segurar as contas dos seus clientes dentro dos limites de classificação concedidos pela Coface, beneficiando assim de uma potente base de dados (Sistema de Risco Comum) com informação em tempo real sobre 50 milhões de empresas em todo o mundo e da presença internacional da Coface, mediante uma ferramenta online de fácil utilização (Cofanet).
A modalidade de Factoring In-House consiste na cessão de créditos com ou sem recurso, à Coface Factoring Portugal (o Factor), dos créditos de curto prazo derivados da venda de produtos e/ou da prestação de serviços, de todos ou parte dos seus Devedores, tanto nacionais como estrangeiros, realizando o Aderente a gestão de cobrança das facturas cedidas com base nos seus próprios procedimentos, por conta da Coface.
Este serviço pode incluir:
Obtenção de adiantamentos até 90% das vendas realizadas dentro dos limites de classificação de cada Devedor.
A Coface assume 100% do risco de insolvência dos créditos cedidos até ao limite de classificação de cada Devedor, no caso da Modalidade Sem recurso.
Análise e avaliação constante por parte da Coface da solvência e experiência de pagamentos dos Devedores.
Gestão dos créditos por liquidar em fase de contencioso a cargo da Coface, uma vez finalizado o processo de recuperação amigável.
Funcionamento
Com ou sem Notificação aos Devedores
O Aderente poderá ou não informar os Devedores da existência de um contrato de Factoring. Na Modalidade Com Notificação, estes são obrigados a pagar directamente à Coface através de uma conta bancária específica para o efeito e atribuída a cada Aderente.
As cartas de notificação aos Devedores, são emitidas em papel timbrado, de acordo com o modelo do Factor.
Na Modalidade Com Notificação, o Aderente entrega ao Factor as respectivas cartas, sendo este responsável pelo envio e gestão da Notificação aos Devedores.
No caso da Modalidade Sem Notificação, o Aderente entrega ao Factor as cartas aos Devedores, que as guardará em cofre durante a vigência do contrato, salvo em situações de incumprimento do Contrato pelo Aderente.
A comunicação dos créditos à Coface realiza-se através de ficheiros informáticos, o que proporciona ao Aderente uma grande agilidade.
Aleatoriamente e sempre que considerar necessários o Factor procederá à verificação e confirmação dos documentos relativos aos créditos cedidos junto dos Aderentes e Devedores.
É flexível, adaptando-se às necessidades do Aderente.
O Aderente é nomeado “Agente de Cobrança” por conta do Factor, pelo que a gestão de recebimentos e recuperação amigável de créditos, é desenvolvida de acordo com os seus próprios procedimentos, previamente validados pela Coface.
Passados 60 dias após o vencimento, a Coface impulsiona e desenvolve a recuperação de créditos em contencioso, reduzindo os custos judiciais e administrativos para o Aderente.
Decorridos 120 dias após o vencimento de um crédito comercial, a Coface indemnizará o Aderente, sempre e quando o crédito cumprir os requisitos de garantia, e desde que o Aderente tenha entregue atempadamente toda a documentação solicitada para análise da mesma.
Custo do Serviço
Custo Financeiro:
Juro variável com referência a um índice determinado em função da divisa do contrato e do prazo de cobrança previsto.
Comissão de Factoring:
Em função da gestão e cobertura do risco de crédito é cobrada uma comissão, que é calculada sobre o valor nominal dos créditos cedidos.
Principais Vantagens:
